Pessoas emprestando para pessoas é a forma simples da Mutual se apresentar ao seu público e para entrar em mais detalhes e CEO da plataforma, Leonardo Rebitte, respondeu nossa entrevista.

Eles ficam baseados no Rio de Janeiro, captaram R$ 3 milhões em 2018 e em junho deste ano, a Fintech captou R$ 4 mi via equity crowdfounding.

O que é a Mutual e como surgiu a ideia?

A ideia da Mutual surgiu quando Leonardo Rebitte precisou de R$10 mi emprestado para fazer o parto da sua filha e o seu banco não aprovou o pedido, e nem disse o motivo de ter negado.

Para ele, foi uma surpresa, afinal era cliente já há alguns anos e estava com o nome limpo, empregado e com uma boa renda.

Sem saída, voltou para o trabalho e pediu este mesmo empréstimo para alguns amigos no escritório e rapidamente foi atendido.

No dia seguinte, ele percebeu a oportunidade que existia de pessoas emprestarem dinheiro para outras pessoas.

“Quantas outras não estariam naquela mesma situação?

Então, resolveu estudar para saber como permitir às pessoas emprestarem dinheiro a outras dentro da Lei.

Não foi nada fácil, ele pensou em desistir dezenas de vezes, mas entendeu que não havia um plano B, apenas o plano A, que era ajudar as pessoas que estavam na mesma situação pela qual ele havia passado.

A fintech brasileira oferece uma plataforma digital de peer to peer lending (empréstimo P2P ou crédito P2P) em que qualquer pessoa pode emprestar dinheiro a outra com taxas de juros menores aos praticados pelos bancos.

Além disso, permite aos investidores com perfis menos conservadores diversificarem seus investimentos para obterem retornos bem acima do CDI.

O app dá a oportunidade de as pessoas solicitarem empréstimos, indicando suas melhores condições de pagamento, a uma taxa de juro bem menor do que a dos bancos.

Em troca, o investidor recebe, mensalmente, os ganhos com os juros do financiamento, ou seja, o investidor “vira um banco”.

A Mutual oferece:

-> Para o tomador de empréstimo: – Acesso ao crédito de formas simples, rápida e segura. Tudo isso, sem burocracia e a interferência dos bancos – Empréstimo com taxas justas e mais atrativas

-> Para o investidor (quem empresta): – A plataforma é uma opção bem mais rentável aos investidores com perfis menos conservadores, que buscam diversificar suas carteiras de investimentos, acrescentando um pouco mais de risco para obterem retornos muito acima do CDI.

Na Mutual, a rentabilidade anual pode chegar a 23,5% (ou 400% do CDI), já descontando o risco de inadimplência. Estes números são muito acima à média dos ganhos com a renda fixa ao ano, que fica entre 7% a 8%.

Qual o momento da plataforma?

Momento de expansão. Desde que começou a operar, em janeiro de 2018, a Mutual já realizou mais de 5 mil empréstimos.

A fintech quer dobrar os empréstimos intermediados em sua plataforma em 2019, dos atuais R$ 10 milhões para R$ 20 milhões até o final do ano. Para isso, criou um novo recurso que permite ao investidor (quem empresta dinheiro) adquirir cotas das quantias solicitadas pelos tomadores de empréstimos.

Com isso, ele pode diversificar sua carteira de investimentos, aplicando recursos em várias pessoas ao mesmo tempo. Pioneira em oferecer esse tipo de investimento em cotas de empréstimo para pessoas físicas, a Mutual prevê faturar R$ 2 milhões em 2019.

Qual foi o primeiro passo para tirar a ideia do papel?

Estudar bastante o mercado bancário brasileiro e como viabilizar o empréstimo entre pessoas via aplicativo.

O maior desafio foi obter o conhecimento necessário para atuar em um mercado que por quase 100 anos era dominado apenas pelos Bancos.

Outro desafio foi arrecadar dinheiro suficiente para construir toda a estrutura exigida pelo Banco Central para estruturar uma operação como a nossa.

Qual a forma de monetização e modelo de negócios do app?

A proposta da Mutual como modelo de negócio é descentralizar o crédito dos branco, tornando um negócio viável entre pessoas físicas onde o tomador de empréstimos tenha juros justos e o investidor obtenha um retorno viável.

Como a Mutual ganha?

Nós ficamos com até 10% do pedido base do empréstimo, esse valor estará disposto dentro da CET ( Custo efetivo total ) juntamente com outras taxas e juros do empréstimo.

Qual o diferencial competitivo de vocês?

Tomar crédito online via fintechs é bem mais barato do que no banco. O que poucos sabem é que o crédito P2P também pode ser utilizado por pessoas e não somente para empresas.

Permitir que pessoas emprestem dinheiro para outras pessoas é o que nos torna especial.

E para o investidor, costumamos dizer que ele pode lucrar como um banco, obtendo um retorno financeiro próximo a 20% ao ano. Hoje, nenhum investimento de renda fixa proporciona isso.

Outro diferencial é a tecnologia. A Mutual é a única fintech de empréstimo P2P que aprova uma solicitação em menos de um minuto, já incluindo a análise de perfil e risco de cada tomador.

Apresenta o time!

Leonardo Rebitte (CEO), 38 anos, é natural do Rio de Janeiro, e possui graduação em Gestão de TI com ênfase em Administração pela FGV.

Empreendedor nato, em 2013, criou uma startup de Logística chamada Quitar, de gestão de reembolso postal para empresas de e-commerce.

Marcas de peso como Netshoes e Adidas utilizaram a plataforma. Antes disso, em 2011, criou a startup Curriculoautentico.com, que automatizava o trabalho de checagem de informações dos CVs recebidos pelas áreas de RH das empresas.

Marciliano Freitas (diretor de desenvolvimento de negócios) tem 48 anos e nasceu em Uberlândia. É formado em Economia pela Universidade de Brasília e possui MBA em Finanças pelo Ibmec.

Anteriormente, passou pelo bancos Garantia e Pactual e foi cofundador da empresa Medcenter Solutions. Atualmente, também é advisor da Fielo e sócio na Harpia Ventures Participações.

Victor Fernandes (CMO) tem 30 anos e é natural do Rio de janeiro. Graduado em Publicidade e Propaganda pela Universidade Professor José de Souza Herdy, foi cofundador e CMO da startup Curriculoautentico.com e CMO nas empresas Crayon Stock e Passei Direto.

Hugo Grochau (CTO), 25 anos, natural de Curitiba, é bacharel em Ciência da Computação pela Pontifícia Universidade Católica do Rio de Janeiro. Trabalhou como consultor e engenheiro de software nas empresas Liber Educação e Nuuvem.

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